「65歳時点で蓄えておきたい金融資産」を算出する

＜目標金額の算出方法＞

　では、ここから目標金額の詳しい算出方法を説明していきます。　みなさんも参考にしてみてください♪

１） 65歳からもらえる年金（月額）　

　　　■ 国民年金 ：　満額の40年間加入した場合、2010年５月時点で受給額は6.6万円
　　　■ 厚生年金 ：　読売新聞の調査によりますと、厚生年金の平均受給額は、
　　　　　　　　　　　　　 男性：19万円、女性：11万円となっているようです。
　　　　　　　　　　　　　 ※ 年金の受取り額は、所得税・保険料が引かれ、８割程度になります。

【例】 夫婦： 厚生年金【男性】　 国民年金 【女性】（19万円＋6.6万円）×0.8＝20.5万円

２） 65歳からの生活費（月額）　
　生活費用については、総務省の統計局が毎年、"世帯属性別の家計収支（PDFファイル）"を出していますので、そちらを参考にします。　　平成21年の世帯属性別の消費支出によりますと…

　　　■ 単身者世帯 ：　60〜69歳世帯の平均生活費は14.6万円
　　　■ 二人以上の世帯 ：　60〜69歳世帯の平均生活費は27.6万円となっています。

３） 65歳時点で蓄えておきたい金融資産の金額（目標金額）の算出
　厚生労働省の平成18年統計では、平均寿命は『男性：79歳、女性：85歳』となっていますが、男女共に85歳まで生きられるという前提で算出します（長生きをしましょう♪）。　65歳から20年間受給するという考え方ですね。

　それでは単純に、「65〜85歳の不足分（もらえる年金−生活費）」を用意すればよいのでしょうか？　不足分を貯蓄だけから取り崩すのであれば、その計算で間違ってはいません。
　しかし、必要額を減らすもっと別のよい方法があります。　それは…

　この方法で考えると、65歳以降も収入が入ってくるので、それまでに貯めておく金額を大きく減らすことができるのです。

　資産を運用をしながら取り崩して行く計算は、ちょっと難しそうですが　下の"年金現価係数表"を利用すれば、かんたんに出てくるんです♪

※クリックで、年金現価係数表のもっと詳しい表を表示します。

年金現価係数表とは、手持ち資金を運用し続け、毎年そこから生活に必要な金額を取り崩していった場合、どれだけのお金があれば『取り崩し期間、新たにお金を用意しなくて済むか』を、かんたんに算出できる表です。　使い方は縦軸の【取り崩す期間】と、 横軸の【想定する運用利回り（％）】が交わる場所に書かれている数字に「65歳から取り崩していく金額（年額）」を掛け算するだけです。

　それでは早速、実際に算出していきます。
　取り崩す期間は『20年』（65〜85歳）でしたね。　次に想定する運用利回りについては、ここでは『３％』 とします。　この３％は、当サイトでオススメしている【世界経済インデックスファンド】で、達成できそうな利回りですし、将来的には日本国債だけでも確保できそうな利回りです。　ですから、65歳からでも問題ない運用利回りと考えます。

　上の表に戻っていただいて、『20年』と『３％』の交差する位置の数字を見てください。"14.877"と言う数字が出てきます。　これに、65歳から取り崩していく金額（年額）をかけるだけで算出ができるのです。

【例】 夫婦： 厚生年金【男性】　 国民年金 【女性】

　◎65歳から取り崩していく金額（年額）
　　　＝（『65歳からもらえる年金（月額）』−『65歳からの生活費（月額）』）×12ヶ月
　　　＝（20.5万円−27.6万円）×12ヶ月
　　　＝−7.1万円×12ヶ月
　　　＝−85.2万円

　☆生涯の不足額を補うために必要な金額
　　　＝85.2万円×14.877 　　　＝1268万円

　このように、実は意外とかんたんに自分の目標金額を算出することができます。　これならみなさん自身でも、かんたんに目標金額を求められると思います。　とりあえず、参考までに残り６つの目標金額の算出過程もざっくり書いておきますね。
　

　さらっと計算してみましたが、いかがでしょうか？　ただやみくもに、老後が不安と言ってるだけでは、いつまでもずっと不安がのこります。　しかし、目標額が明確になれば、それに対して対策を立てることができますよね。　この結果を機に、老後に備えての資産形成のきっかけになれればと思います。

☆現在、『たまごの投資日記（投信日記編）』では、「65歳時点で蓄えておきたい金融資産」を蓄えるために投資信託を積み立てる日記をはじめています。　ご興味のある方は、そちらもあわせてお読みください。　日記に対するコメントもお気軽にどうぞ♪

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